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銀行的盈利性指標(biāo)有哪些(成本收入比等指標(biāo)的計(jì)算公式)

日期：2023-03-17 14:52:04    　　點(diǎn)擊：

銀行的盈利性指標(biāo)有哪些

(一)凈利差與凈息差

1、凈利差(NIS)

凈利差=生息資產(chǎn)的平均利率-計(jì)息負(fù)債的平均利率。

2、凈息差(NIM，Net Interest Margin)

凈息差(亦稱凈利息收益率)=利息凈收入/生息資產(chǎn)平均余額。

可以進(jìn)一步推出：

凈息差(NIM)=凈利差(NIS)+計(jì)息負(fù)債的平均利率*(1-計(jì)息負(fù)債/生息資產(chǎn))

也即，當(dāng)負(fù)債端成本抬升時(shí)，凈息差與凈利差之間的缺口會(huì)被拉大，由于凈息差在考慮了規(guī)模因素的同時(shí)，又融入了結(jié)構(gòu)因素和市場(chǎng)因素，因此凈息差往往比凈利差具備更高的分析價(jià)值。

(二)ROA與ROE

1、ROA(資產(chǎn)收益率)

ROA=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)余額*100%。

2、ROE(資本收益率)

(1)又稱凈資產(chǎn)收益率，即ROE=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)余額。

(2)凈資產(chǎn)收益率可以分為加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和攤薄凈資產(chǎn)收益率，其中

第一，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率=2*凈利潤(rùn)/(期末凈資產(chǎn)+期初凈資產(chǎn))

第二，攤薄凈資產(chǎn)收益率==2*凈利潤(rùn)/期末凈資產(chǎn)

3、成本收入比計(jì)算公式

成本收入比=業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入，一般越低越好。

4、信貸成本

信貸成本=當(dāng)期信貸撥備/當(dāng)期平均貸款余額(含貼現(xiàn)).

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